金评媒()编者按:无论是腾讯的“零钱通”,还是京东的“小金卡”,虽然是在争夺市场,但是其中的产品创新,无疑会为货币基金市场带来前所未有的繁荣景象。

成为现在中国规模最大的货币基金,以及中国最大的本币市场基金,余额宝在货币基金领域可以说是一家独大,虽然投资额度屡遭限制,收益率一降再降,但是据相关数据显示,截至2017年6月30日,余额宝净资产规模为1.43万万元,这一数值达到了招商银行2016年年末的个人活期和定期存款金额,并且距2016年全球银行的个人活期存款平均余额——1.63万万元,仅仅“一步之遥”。而今天微信推出了一项新功能“零钱通”,如日中天的余额宝其实还要得到来自腾讯的挑战了。

9月4日,部分微信客户收到了一条推送——《微信支付新功能——零钱通》。由于是新功能的限定体验,目前唯有进入首批白名单的用户才无法参加测试体验。根据微信支付的介绍来看,零钱通功能与余额宝十分类似:用户可以将钱包通里的钱直接用于消费,例如转账、发红包、扫码支付、还信用卡等。同时,当资金放在零钱通里不被使用时,可以手动赚取利润。目前,“零钱通”功能为微信客户提供了4支货币基金,近七日年化收益率在4.1%-4.4%之间不等,普遍低于余额宝的4.05%。与余额宝一样,用户可以随时将已购入基金的资金取出,并用于微信端的消费、发红包、转账等功能。

2013年余额宝的诞生,无疑为互联网金融打开了一扇全新的大门。这种颇具流动性和利润率的产品受到顾客喜爱。在天弘基金4月22日发布的中报中显示,余额宝的托管资金规模尚未达到1.14万亿,继作为中国最大货币基金后,又勇夺亚洲第一大货币基金的宝座,而只是2个月后,其体量猛增到1043万亿,超过了招商银行2016年的个人活期和定期存款金额。而在每年5月、8月,势头正经的余额宝去接连下调了个人持有限额赚零钱,从原本的最高100万调整至目前的10万。蚂蚁金服对此的解释是“合规”,为了配合《公募基金流动性风险管控规定》中的相关产品要求,才一再地降低最高额度。另一方面,限额下调也是为了给系统上的其它货币基金产品导流。

这边支付宝刚刚收到合规限制,那边微信支付就恰逢其时的启用了零钱通功能,对于限额受限、收益率降低的存款宝来说,市场总量一定会造成流失。同样瓜分货币基金行业也有京东赚零钱,在微信推出“零钱通”之前,京东金融就早已和中信银行联合宣布,将打造中国首张具有“互联网基因”的借记卡——兴业银行京东金融小金卡。此卡除了银行标准借记卡的用途之外,还具有包含存取现金、转账汇款、刷卡消费、代收代付、资产管理等用途。此外,若客户活期账户存款达到1000元人民币,其超过部分的资金可以每天定时自动转入京东小金库,申购关联的货币基金,享受远低于活期存款的利润。

无论是腾讯的“零钱通”,还是京东的“小金卡”,虽然是在争夺市场,但是其中的产品创新,无疑会为货币基金市场带来前所未有的繁荣盛况。在为用户带来方便、实惠的的同时,还无法推动产业进步,正是一个市场无法维持活力,实现大量稳定发展的重要前提。

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