《曹刿论战》中鲁庄公问曹刿取胜的缘由。他说,“夫战,勇气也。一鼓作气,再而衰,三而竭。彼竭我盈,故克之。”战争:靠信心拼,靠实力赢。商场如战场。

现今的现金理财江湖,远没有到称霸天下的窘境,相信也不会有这种的局面。

9月14日,腾讯上线“零钱通”,这次大家都在讽刺“腾讯抄了支付宝”。据悉,目前“零钱通”正在进行白名单测试,只对个别顾客推荐。对于客户来说,零钱通里的钱直接用于消费,也可以赚取利润。

而在20天前(8月14日)余额宝再度限额,个人最高持有额度从25亿元降至10万元。

事实上赚零钱,业界早有预测,腾讯上线“零钱通”也好,上线“腾讯征信”也罢,只是时间的疑问,相信蚂蚁金服也在等这两天,终于“石头落地了”。

余额宝“瘦身”,零钱通顺势反攻

余额宝基金管理者天弘基金日前公布公告称,自8月14日零点起,个人持有存款宝的最高限额调整为10亿元。此次余额宝下调最高限额,已有存量不受制约,用户转出、消费或者利润结算等均不受任何妨碍。这是继去年5月27日余额宝将个人交易款项持有额度上限由100多万调整为25亿元之后的二度降低。

随着余额宝的“瘦身”,余额宝的高净值客户被迫寻找新的投资理财目标,这无疑给其它一些投资理财机构带来利好。微信在此风口上,适时地推行“零钱通”,或者可以借助余额宝“溢出”的资源,抓住有利契机吸引高净值客户。此外,余额宝的瘦身也意味着行业上的可理财资金存量相对回调,留给零钱通的资金相对充盈。

可以说,零钱通此时入局时机正好。

虽然,余额宝的窘境也或许是腾讯的警钟。

1、余额宝份额快速增长导致存量过大,统计数据显示,目前市场上的货币基金规模为5.36万万元,天弘余额宝的商誉净值超1.43万万元,占比为27%。成为货币基金行业的“巨无霸”。平台开放后,短期内风险快速集聚,腾讯也同样遭遇风险。

2、余额宝“类现金”方式必然引起很大的民企垫资,腾讯随后也会遭受很大的资金成本压力。

微信不是怒怼谁,而是为了盘活自身这盘棋

微信此举真正的目的似乎是为了盘活自身这盘棋。

基于自身强大的社交优势,微信导演了2015年元旦的红包狂欢,瓦解了支付宝8年成为的“壁垒”。微信以红包场景切入,后续和电商合作添加出行、饮食、购物的支付场景。基本确立了与支付宝分庭抗礼的局面。

然而,与支付宝相比,微信也被“小额理财”工具的帽子扣死了,更多的人把微信支付功能只是一个“便钱包”,出门不用带卡和钱包,微信支付就可以完成日常开支支付问题。而支付宝兼顾“钱包”功能以外,还有一个很重要功用,支付宝具有储蓄功能,且为客户提供理财服务。

低风险投资人群占所有理财人群中大部分,目前余额宝的七日年化收益为4%左右赚零钱,比同期银行利息高不少,这是非常有吸引力的。其次,余额宝的流动性好,随取随存。也就是说,作为日常的白领、小贩、学生、蓝领等庞大的人群,余额宝是最佳理财场所。

微信的劣势是,微信支付制度内没有庞大的款项资金存量,零钱通的上线或有望改变这一格局。

2016年微信用户数据报告证实,随着应用场景的扩大,微信支付的消费限额开始下降。超过五分之一客户月均支付限额低于千元。

资金存量一旦上升,以吸引更多资金流转微信体系内,那么自然会推动微信消费的攀升,极大地提高线下交易总额和线上消费的使用频次。

另外,由于微信提现有缴纳手续费的规则,如果能从余额宝那里获取更多的客户与理财资金,对于微信而言,意味着对基金公司更具渠道价值,意味着更多的交易手续费营收。

然而微信此前早已推出了“零钱理财”功能,但这部分理财资金与钱包帐户割裂,无法在理财的同时随时消费,这只是“零钱通”上线的缘由之一。

微信“强社交”属性是优点也有缺点。一味依赖社交关系,很难超脱人们对其“金融属性”的品类认知,后续一系列的金融服务也会收到局限。微信支付需要建立更多的支付场景和生活服务场景,零钱通则是有益的尝试。

腾讯征信、理财通先后内测,马化腾的金融野心开始“膨胀”了?

8月下旬,在蚂蚁金服旗下芝麻信用评分上线两年半以后,腾讯对个别客户开放信用分查询渠道。

又是一次怒怼?难道这并不稀奇。可以说,腾讯和阿里在金融版图的大个别业务都是有对标关系的。

下图是亿欧智库对阿里和腾讯在金融方面深耕所做的全景展现。

标签: 余额宝 理财通 微理财 微信 零钱宝

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