警惕！“第四方支付”竟然是这样的……
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引言
“轻松日入千元”、“本金越多，佣金就越多”，网上广告声称只须要提供个人陌陌、支付宝等收款条形码，能够缴纳高额佣金，并将这些行为称为“跑分”。其实，这些固然轻易的挣钱形式，或将提供个人收款码的网友身陷犯罪活动中。
记者向民警了解到，跑分是“第四方支付”为躲避经侦机关的惩处衍生而至的、利用大量普通网友收款码来运作资金流转的一种黑产方式。何谓“第四方支付”，是相对陌陌支付、支付宝等第三方支付而言、介于第三方支付和商户之间的网路支付平台，没有经营支付对账业务的许可车牌，属于非法网路支付途径，常被犯罪分子适于欺诈、网络赌球、洗钱等违法用途，是网路黑产犯罪链条中的支付环节。
记者调查发觉，跑分平台大量搜集普通个人或商铺第三方支付收款码，化整为零，搭建了赌场网站与赌场之间的资金流通渠道，躲避有关部委的监管和惩处，为之逃税，搭建了一条完整的蓝色产业链。
值得留意的是，有不少网民向记者反映，投入跑分平台的钱迟迟未能提现，被平台以各类理由扣取，并未荣获其承诺的何谓“高额佣金”，也有人向跑分平台交了何谓保证金后，平台就取缔了，钱也打了水漂。
据悉，去年7月，云南民警还公布了破获全省首例惩处“跑分”平台帮助信息网路犯罪活动案，拘捕犯罪嫌疑人103人，抓获团伙10个，冻结涉案总额1645亿元，收缴相机、银行卡、电脑、帐单等涉案物品一大批。
9月19日，广州经侦机关“净网2019”专项行动新闻公布会上，河南省经侦厅网监支队总安装工程师郭宏伟在回答记者提问时介绍，普通网友参与跑分存在资金损失、个人信息外泄并且涉嫌帮助犯罪等风险。
现象：赌场平台藏身网路广告，投注后收款方另有其人
博彩网站通过各种广告推广引流，点击踏入则被告知是“给体彩公司刷单”，也就是博彩网站招募玩家、赌客储值下注，因此投注的收款方却并不显示为博彩网站，而是个人或则服饰店、建材店。
记者在调查中发觉，这种通过各类网路广告推广引流，吸引赌场的博彩网站、线上赌博平台，其与玩家之间的转帐交易并不是直接进行，而是经过了层层转手。
记者在一个由“网赚”广告引流的赌场App页面看见，一款名为“55体彩”的App首页上，布满了“幸运飞艇”、“香港六合彩”、“福彩3D”等各种博彩游戏，投注储值渠道非常齐备，除了支持陌陌、支付宝等手段下注，玩家还可以通过交行汇款下注。
以陌陌储值下注的选项为例，依据所储值总额的大小，共有六个陌陌收款码供玩家选择。下注10元至100元，扫描收款码显示的收款方为“清X阁酒家”，投注301元至2000元，收款方则为个人帐户，如**杰、**健等。
网路赌场平台收款方显示为个人。
而在支付宝储值下注选项中，7个收款码中有4个收款方为个人支付宝账号，如*守航、*杨杨等，其余3个为天猫商品代付条形码，收款方也为个人。除此此外，中行汇款的收款方多为商铺，如上海X美服装店、广州东X建材部，该App客服“瑶瑶”私信发来的陌陌储值下注收款码，收款方则显示为某天用商厦店。
网路赌场平台收款方显示为商户。
记者在“网赚”广告引流的另一赌场App“乐8体彩”上也发觉，其收款方也并非显示为其博彩平台，而是贸易公司、服装店或个人。
对此，“乐8体彩”的客服解释称，“这些收款方的名称也是储值下注的渠道名而已，玩家不用害怕被骗”，并承诺其团队“投资了现在全网最火热的体彩来做淘客，有专业的计划师和顶级的剖析团队预测，抽奖率达到90%，每天赚个300元至500元很稳定的”。
记者依照客服指引实测发觉，这种汇款给个人或其他商铺的税款最后的确出现在了上述App的个人帐户余额中。
也就是说，赌场App并不直接索要赌场的投注资金，而是各种各样的商铺或则的第三方支付或中行收款码，这种下注的总额虽不显示直接打给博彩App，但最终玩家在赌场App的帐户上却能如实显示下注总额。
黑产：跑分平台聚合第三方收款码，为赌场平台提供资金流转渠道
赌场App上下注的收款方不仅个人、普通店家此外，记者还调查发觉，其收款方还显示有“国美家电”、“中国联通”等店家。
有报料人向记者反映，在赌场App上付款下注后，现实的收款方为苏宁家电。随即，记者致电苏宁家电，查询报料人提供的支付店家订单号，苏宁家电客服告诉记者，此前向赌场平台所储值“下注”的总额实际上是相机话费，在了解到这笔支付的目的并不是充话费后，苏宁客服向记者表示，“这是被勒索了，是帮他人充了相机话费，早已付款成功，未能退货。”
这么，这种赌局们没有直接支付给博彩平台却最终显示在玩家打牌平台个人帐户上的钱，怎么流转到赌场平台、诈骗分子手上？
记者调查发觉，有一条聚合大量个人、店铺收款码的“跑分平台”黑色产业链，为赌场网站提供了资金流转、结算的渠道，是违法“第四方支付”平台中的一种类别。还要逃税、逃避监管的赌场网站、诈骗惯犯等成为了跑分平台的顾客。
“诚接BC行业所有代理、商户！”在一跑分平台买家展示的服务品类中，该店家告诉记者，“BC”也就是“博彩”的拼音首字母简写，这种跑分平台商家还推出“转卡”（即陌陌、支付宝向中行卡汇款）、“固码”（即聚合起码两个以上的支付通道生成一个聚合固定的收款条形码）、“原生”（即直接在陌陌、支付宝官方渠道申请的支付通道）、“H5”（即H5网页可以跳转至陌陌支付宝支付）支付等多样选择。
“充值秒到账”、“专人客服”、“24小时服务”…这些跑分平台买家手上有各式各样的跑分渠道，注明所持跑分平台的“成功率”也是跑分平台商家们的推销话术。在网上公布广告，吸引还要逃税的赌场并且勒索分子，以支付宝、微信、云闪付、淘宝代付等多种多样的合法支付渠道，为赌场平台并且联通网路勒索分子，提供资金流转途径，躲避监管。据四川民警披露的案例显示，也有犯罪窃贼将这些“第四方支付”平台适于网路勒索。
9月19日，广州民警公布了“净网2019”专项行动典型案例中，就有一个由“第四方支付”平台、金融勒索平台、诈骗惯犯组成的犯罪产业全链条。涉案的两个“第四方支付”平台与第三方支付平台或则中行合作，成为很多合作机构的顾客或则代理商，成功开通资金通道，通过中介趁机发展下线顾客，在明知下线的顾客推行诈骗或则赌场等犯罪行为时，仍向犯罪分子提供资金通道。
实测：跑分平台需跑分者提早支付保证金，付钱后看不到收款详情
有了下游顾客，这么这种“跑分平台”上的大量的个人、店铺收款码从何而至？记者在调查中发觉，在网上有不少人以“跑分赚钱”“发展下线还会拿抽成和奖励金”等网路兼职广告，以何谓高额汇报佣金，吸引普通网友参与跑分。
在一跑分网路兼职QQ群里，网民“沉默是金”称“群里大鳄跑分每天挣个几百上千”，并介绍，加入跑分平台除了可以跑分赚钱，每发展一个下线能够拿取抽成和300元奖励金。
因此，“沉默是金”试图将记者发展为下线，并把下线介绍给一名为“尊X”的跑分平台的客服人员，该客服向记者介绍了相关状况。
尊X跑分平台教程。
该客服发来的项目介绍中称，该跑分平台的操作思路即“尊X平台对接博彩公司，由百家乐玩家向尊X会员上传的首款码进行储值付款”。
何谓的“尊X会员”，就是该“尊X”跑分平台上参与跑分的人，会员需向平台上传个人收款条形码并绑定交行卡，当博彩公司有玩家须要储值时，这种储值需求都会以“订单”的方式在“尊X”平台列举，会员抢单后赌场平台便会把尊X会员的个人收款条形码提供给赌场，收款成功后会员即可荣获1.5%-1.8%的佣金。
为了防止会员缴交博彩公司汇款后倒闭，“尊X”要求会员提早向平台储值起码3000元“保证金”，并宣称“尊X”系统会按照会员储值的保证总额手动抢跑分总额超过保证金的订单，会员成功收款后，其在“尊X”跑分平台上的帐户余额相应减低。
也就是说，“尊X”平台的跑分者要为赌场玩家提早退还赃款。
记者发觉，实际操作中，支付了保证金后会员却未能在该平台查看何谓的博彩公司的待付款订单（即跑分者的待收款订单）详情，只好全权交由系统手动配单。对此客服解释称，“陈列所有的待付款订单风险太高，我们为保证上家资金安全已将平台更新。”
尊X跑分平台每周跑分总额排名榜。
在另一个跑分平台“自X联盟”上，参与跑分的人则被称为“码商”，码商倘若参与跑分，也应当绑定中行卡号、填写个人真实姓名，并储值不高于1000元保证金。
风险：声称每次赢利上万实际上迟迟未能提现，收钱后平台倒闭
跑分平台为了拉拢跑分者，不仅超高佣金等作秀，也有声称发展下线可以层层代理底薪。
“拉一个宝妈，整个新村都是你的下级；拉一个中学生，整个学院都在为你战斗；拉一个女工，整个车间都投入你怀抱！”“自X联盟”的宣传栏中介绍，“上线”可抽取直属“下线”总收款额的0.25%，至第六级下线仍可抽取0.01%。
该平台扬言，根据每位用户推荐5个激活用户且每位用户每次收款5000元、每5天会向上发展一级的状况估算，一个月后一天可得收益为12462元，单月可荣获抽佣元。
该平台还称，当码商每周收款达到30亿元，平台称还将要退还开户费198元。并表示，因为对接的“上家”平台多在夜晚活动，“自X联盟”的夜晚收款数量大约在100亿元至500亿元之间，参与通宵跑分的码商佣金会下降0.3%。
“尊X”平台还有类似的抽成方式。其称，可抽取直属下线收款额的0.15%，间接下线的0.08%，同时直属下线首次储值的3000元保证金中，会有300元直接返给上线。
记者发觉，两家跑分平台的资金管理方式均为”宽进严出”，平台一方面向跑分者提早缴纳保证金保障平台资金不损坏，并且借此为筹码在跑分者提现时设限；但另一方面，跑分者即便收取何谓保证金后，资金安全颇有保障。
有不少参与过跑分的网民均表示，遇见了还给跑分平台的保证金无缘无故被扣除、提不了现等状况，并且有人还受到了跑分平台的恐吓。
在“尊X”跑分平台的网路交流群中，网民“像疯子一样”向客服反映，称自己储值3000元保证金后，还未开始接单收款，就被平台扣了500元，客服表示收款总数达到一万能够将这500元退还其平台账号，但“跑”够一亿元后，此条件上升为三万，最后则称要“跑”十万才可以退还。
“像疯子一样”说。对此“尊X”客服回应称，扣了500元是由于这名跑分者的上线发放了300元奖励金，并称“你可以问一下领走你奖励金的上线”，将原先平台承诺给上线的奖励金划入为下线的开支，并将争端责任推诿给上线。
另一位跑分者”无涯”告诉记者，“充值3000元后，平台说，假如‘跑’不到10000元的单就提现，平台要交纳我500元，我之后等了一个半小时才接了300元的单”，其反映接不到单后，客服则解释称，这是由于她还给跑分平台的保证总额太低，“系统没有这么多小单可以匹配”。“这个平台把储值付钱了的人套住了”，“无涯”说。
网民秦某报料称，本想做网路兼职挣钱就加入了跑分平台，其向平台储值了一亿元后，平台不容许其提现，在秦某向客服人员表示要报案后，平台客服则威胁秦某“你自己做跑分就是非法的，要抓也先抓你。”
网民兰某也经历了类似的状况，其表示自己参与跑分的平台忽然就取缔了，自己储值的“保证金”也就全部打了水漂。
背后：声称对接赌博不会“死码”，220元可代开商户收款码
上述博彩网站的收款方除了有个人网路帐户，也有服饰店、建材店商户收款码等。记者调查发觉，在这背后，有人专门为跑分者躲避第三方支付平台以及相关部委的监管，提供代开商户收款码的服务。
“我们对接的上家是BC，不是DZ，因此大家的条形码不会直接死码”，“尊X”客服向记者解释，“BC”也就是“博彩”的拼音首字母简写代号，“DZ”则是“电诈”的代号，“死码”则是被陌陌支付、支付宝等第三方支付平台采取限制收款、冻结等举措。
“尊X”平台的客服像记者介绍称，一个条形码的收款饱和度在一万五千元到两亿元之间，为了躲避支付平台的监管，跑分者会在收款总数达到这个区间后更换条形码。
该客服还称，“就算你的帐户被冻结了，第二天才会解冻。并且我们对接的上家是BC(即赌博)，没有DZ(即电诈)，因此投诉率低，不会直接死码”。
另一招募跑分者的人士告诉记者，在熟悉跑分步骤后，跑分者可以去申领类似便利店所用的店家收款码，称这些码通常是直接通过交行收款的银联码，跑得量大且不会冻结，“店铺码有专门的办理，跑分群里就有，基本都是几百块钱一个。”
“我们还要递交资料初审，于是给你包装，都须要时间，递交后最快半小时，最慢隔日能够领到码。”网上“代开商户收款码”的商家告诉记者，代开商户码计费220元一个，只需递交代办人的身分证正背面、手机号和中行卡即可。
该店家告诉记者，一个身分证可以开5个商户码，全部为实时到账条形码，该店家还介绍，应当将商户收款码和个人收款码交替使用，以躲避被监管的风险。
惩处：“第四方支付”系非法网路支付途径，参与跑分或涉嫌帮助犯罪
实际上，无论是经侦机关还是陌陌、支付宝等第三方支付平台都在持续惩处跑分、第四方支付等非法行为。
记者了解到，近些年来，山西民警连续侦破了多起涉“第四方支付”平台的网路黑产案件，涉案总额很大。7月26日，广州省经侦厅公布了全省首例惩处“跑分”平台帮助信息网路犯罪活动案侦办状况。
据了解，去年以来，无锡民警在工作中发觉，一种运用陌陌、支付宝收款条形码进行“跑分”网络兼职项目涉嫌帮助海外网路博彩网站接收、流转、洗白资金，逃避民警惩处。
案情上报后，省经侦厅将该案列为“净网6号”专案，设立专案组。经专案组深入侦察，成功挖掘出一个运用“跑分”平台帮助信息网路犯罪活动惯犯。该窃贼通过外聘硬件公司开发一款名为“赚呗”“跑分”App，吸纳会员，并组织会员为海外赌场网站商户提供资金支付通道，以攫取佣金赢利。
经查，该窃贼产生“赌客—平台会员—跑分平台—境外博彩网站”的资金流转闭环路径。每月涉案资金高达2万元人民币。
在查清窃贼组织构架和固定相关犯罪证据后，6月中旬，省经侦厅组织专案组举行“净网6号”专案集中收网行动，一举击溃这个运用跑分App“赚呗”洗白赃款、逃避监管的新型犯罪窃贼，擒获犯罪嫌疑人103人，抓获团伙10个，冻结涉案总额1645亿元，收缴相机、银行卡、电脑、帐单等涉案物品一大批。该案是全省首例惩处“跑分”平台帮助信息网路犯罪活动案。
2019年2月，腾讯支付风控团队也公布《关于惩处“微信跑分”违法私自活动的公告》正规接单赚佣金的平台，表示对于涉嫌宣传和组织陌陌跑分、涉及赌场、色情欺骗收款等违法帐户，按照账户非法程度采取限制收款、冻结等举措，情节严重并牵涉非法犯罪的，将移送司法机关。
3月5日，支付保安全中心也公布公告《升级安全风控模型，避免“微信跑分”骗局转移》，表示为防治这些跑分类黑灰产向支付宝平台转移，支付宝安全团队对风控系统采取了针对性的升级，并进行了全面的清查和防治。即便查实帐户牵涉这些违法行为，支付宝会立刻进行限制收款、关闭帐户等罚款，情节严重者将要移送司法机关。
9月19日，广州经侦机关“净网2019”专项行动新闻公布会上，河南省经侦厅网监支队总安装工程师郭宏伟在回答记者提问时介绍，普通网友参与跑分存在资金损失、个人信息外泄并且涉嫌犯罪等风险。
“一是假如跑分平台取缔倒闭了，网民交的保证金基本上就拿不回去了，存在资金损失的经济风险。二是网民在平台上注册的个人身分信息、银行卡信息、网络帐户信息等，存在泄露或则被泄露的风险。三是跑分平台实质上是为网路赌场等犯罪活动进行逃税，涉嫌帮助信息网路犯罪活动罪，还要承当相应的法律责任。”郭宏伟向记者表示，广大网民千万不要为了蝇头小利，成为帮助网路犯罪活动的“工具”。假如遇见类似的跑分平台正规接单赚佣金的平台，必须及时向经侦机关举报。
他介绍，“第四方支付”没有经营支付对账业务的许可车牌，属于非法网路支付途径，经常被犯罪分子适于欺诈、网络赌球、洗钱等违法用途，是网路黑产犯罪链条中的支付环节。跑分平台就是“第四方支付”为了躲避经侦机关的惩处，化整为零，让普通网民来帮它转钱，普通网民缴纳小额汇款佣金。“跑分的资金链、流水十分复杂，这种收款码里流转的有网民的合法资金，还有帮犯罪分子流转的资金，因此惩处的难度大太多，隐蔽性很强。”郭宏伟表示。
民警提示，网民在进行储值、转账等操作时，一定要选择正规支付平台。部份运用陌陌、支付宝收款条形码等进行“跑分”兼职项目，背后实际上是为帮助赌场等黑灰产窃贼进行逃税活动，涉嫌帮助信息网路犯罪活动罪，参与者还要承当经济损失风险和相应法律责任。如遇类似的“跑分”平台、类似无经营支付对账业务许可车牌的支付平台，应积极向民警举报。
采写：实习记者刘珺雅记者向雪妮
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